Inteligencia artificial en banca y crédito: el caso para entrar y el caso para diferir
Asistente interno de normativa, productos y procedimientos para ejecutivos y sucursales, con memoria consultable y bitácora. Nunca califica crédito.
Alto valor, datos disponibles, ninguna decisión sobre personas
Asistente interno de normativa, productos y procedimientos para ejecutivos, sucursales y distribuidores: busca en circulares, manuales y políticas, cita la fuente y deja registro. Sin datos de clientes en el entrenamiento y sin decisiones sobre personas.
Calificación crediticia y cobranza automatizadas: decisiones sobre personas con derecho de oposición bajo la ley de datos personales y vigilancia de la Condusef.
Lo que ya ocurre en el sector
Agentes conversacionales con clientes, cobranza con voz sintética y biometría facial obligatoria en reglas bancarias desde el 1 de julio de 2026 (CNBV, DOF). El Banco de México, en su Reporte de Estabilidad Financiera de junio de 2026, pide explicabilidad, auditorías independientes de modelos, control de proveedores y apelación humana, y documentó ocho vulneraciones a entidades financieras entre enero y mayo de 2026.
Lo que el comité va a revisar
Datos que toca el primer caso
Documentos internos: normativa, productos, procedimientos. Sin expedientes de clientes.
Regulador y obligación
La Circular Única de Bancos (artículos 318, 326 y 328, con la guía de la CNBV sobre cómputo en la nube de 2022) exige autorización previa cuando el procesamiento ocurre fuera de México y aviso cuando es en territorio nacional, con contrato que dé acceso a la Comisión, auditoría al menos cada dos años y registros resguardados en el país. El equipo en tu sitio evita la autorización previa.
Quién decide la compra
Dirección de tecnología o de datos, con seguridad de la información y cumplimiento; en sofomes, la dirección general.
Forma de desplegar
A por defecto. C (equipo colocado) como tercero con aviso y contrato conforme al artículo 318.
Lo que preguntan en servicios financieros
¿Puede un banco en México usar un modelo de lenguaje en la nube pública?
Si los datos se procesan fuera del país, la Circular Única de Bancos exige autorización previa de la CNBV; dentro del país, aviso y contrato con derecho de acceso de la Comisión. Para datos sensibles y confidenciales, el modelo en el perímetro del banco evita la autorización y deja los registros en territorio nacional.
¿Qué pide la CNBV a un proveedor de inteligencia artificial?
Lo mismo que a cualquier tercero con acceso a información: contrato con cláusulas de acceso, auditoría y confidencialidad; evaluación de riesgos; registros resguardados en México; auditoría periódica. Además, la circular específica de inteligencia artificial no existe; se aplica por analogía y el expediente de gobernanza es lo que el comité revisa.
Otras industrias: Seguros · Telecomunicaciones y medios · Fintech y pagos · Crédito automotriz
Sesiones de Discovery, sin compromiso
Con tecnología, cumplimiento y dos responsables de proceso. Incluye una demostración sin internet, preparada para tu sector y sin usar datos de tu empresa.
Inventario y obligaciones
Datos en cuatro niveles y primera revisión de lo que exige tu sector.
Tres casos candidatos
Y la propuesta de diagnóstico. El Discovery se acredita contra el diagnóstico.
Programa de clientes fundadores
Tres cupos, con descuento explícito a cambio de un caso publicable y una referencia.
Condiciones
Discovery y piloto de evidencia sin costo, diagnóstico con descuento, a cambio de caso publicable, referencia y retroalimentación. La operación continua se paga siempre a precio de lista.